끊임없이 발전하는 핀테크 세계에서 로보어드바이저는 개인이 투자 및 재무 계획에 접근하는 방식을 변화시키는 강력한 도구로 부상합니다. 혁신적인 인공 지능(AI) 알고리즘과 전통적인 금융 원칙을 결합한 인공지능 투자를 더욱 객관화하여 보다 접근하기 쉽고 저렴하며 개인화된 서비스를 제공합니다.
로보어드바이저 이해
로보어드바이저는 사람의 개입이 거의 또는 전혀 없이 자동화된 알고리즘 기반 재무 계획 서비스를 제공하는 디지털 플랫폼입니다. 고객의 재정 상황과 투자 목표에 대한 정보를 온라인 설문조사를 통해 수집한 다음 이 데이터를 사용하여 조언을 제공하고 고객의 자산을 자동으로 투자합니다.
국내 로보어드바이저
우리나라에는 핀트(Fint) 불릴레오(Boolileo), 파운트(Fount), 에임(AIM), 이루다투자, 아이콘(IQon) 등 다양한 스타트업 기업들이 있습니다. 또한 금융사에서 진행하는 로보어드바이저도 이미 활발히 사용중입니다.
- 카카오페이 : 가장 널리 사용되는 모바일 결제 플랫폼인 카카오페이에서 출시한 이 서비스는 전통적인 투자뿐만 아니라 대체 투자까지 포함하는 서비스를 제공합니다. 카카오톡이라는 대중적인 플랫폼을 이용해 광범위한 투자자를 끌어들였습니다.
- KB증권 : KB증권은 AI를 활용해 경제동향, 금리 등 50여개 투자지표를 분석하는 로보어드바이저 서비스를 출시했습니다. 최적의 투자 포트폴리오를 제안합니다.
프로세스 개념
프로세스는 일반적으로 투자자가 재무 목표, 투자 일정 및 위험 허용 범위에 대한 일련의 질문에 답하는 것으로 시작됩니다. 이러한 응답을 기반으로 로보어드바이저는 알고리즘을 사용하여 일반적으로 저비용 ETF(Exchange-Traded Fund)로 구성된 다양한 포트폴리오를 추천합니다.
투자자가 제안된 포트폴리오를 승인하면 로보어드바이저가 인수하여 거래를 실행하고 필요에 따라 포트폴리오를 재조정하며 세금 감면 수확과 같은 세금 효율적인 전략을 구현합니다.
로보어드바이저 작동 방식 예시
내가 사용하는 상상을 해봅시다. 최근 취직에 성공해 일을 시작했으며 수입의 일부를 투자하고 싶지만, 어디에서부터 시작해야 할지 막막합니다. 그래서 알아서 투자를 해주는 로보어드바이저를 사용하기로 결정합니다.
먼저 자신의 재정 상황과 목표에 대한 일련의 질문에 답했습니다. 예를 들어, 자신이 25세이며 연간 수입이 3,000만원이며, 은퇴를 위해 저축하고 싶고 적절한 수준의 위험에 만족한다고 입력할 수 있습니다.
응답에 따라 로보어드바이저는 주식 60%와 채권 40%을 포함하는 다양한 포트폴리오를 추천할 수 있습니다. 특정 투자는 저비용 상장지수펀드(ETF)가 될 수 있습니다.
알려준 포트폴리오를 승인하면 로보어드바이저가 거래를 실행하여 구축합니다. 앞으로는 자동으로 포트폴리오를 조정하여 목표 자산 배분에 맞게 유지합니다. 하나의 투자가 특히 잘 수행되어 65% 주식과 35% 채권으로 배분을 추진하면 일부 주식을 매도하고 일부 채권을 매수하여 60/40 분할로 되돌립니다.
상황이 변경되면 정보를 업데이트할 수 있고 로보어드바이저는 그에 따라 투자 전략을 조정합니다.
로보어드바이저의 장/단점
- 저렴한 비용 : 자산운영사에게 돈을 맡기는 방법은, 막 시작하는 개인에게 비용이 많이 들 수 있습니다. 반면 로보어드바이저는 일반적으로 수수료가 낮고 최소 투자 금액이 적어 보다 광범위한 투자자가 금융 조언을 받을 수 있습니다.
- 접근성 및 편의성 : 연중무휴 24시간 관리가 가능하며, 일반적으로 모바일 친화적이므로 사용자가 언제 어디서나 투자를 관리할 수 있습니다.
- 자동 포트폴리오 관리 : 고객의 위험 프로필을 기반으로 목표 자산 할당을 유지하기 위해 포트폴리오의 균형을 자동으로 재조정하여 포트폴리오가 고객의 투자 목표와 일치하도록 합니다. 따라서 위기에 따른 대처 또한 빠른편입니다.
단점 / 주의 사항
로보어드바이저는 많은 이점이 있지만 모든 사람에게 적합한 것은 아닙니다. 복잡한 재정 상황에 처한 개인이나 투자에 대한 보다 실질적인 접근 방식을 선호하는 개인은 믿을 만한 자산운용사가 더 나은 서비스를 제공할 수 있습니다. 또한 투자에는 항상 위험이 수반되며 가장 정교한 알고리즘도 수익을 보장할 수 없다는 점을 기억하는 것이 중요합니다.
로보어드바이저: 투자의 미래
코로나19 팬데믹으로 인해 디지털 솔루션에 대한 관심이 증가함에 따라 디지털 자산 관리 및 투자 플랫폼의 수요도 높아지고 있습니다. 이러한 트렌드는 코로나가 종료가 되어도 시장은 더욱 발전하고 혁신할 수 있다고 생각합니다.
AI와 머신러닝 기술의 발전 덕분에 로보어드바이저는 더욱 정교하고 개인화된 금융 자문을 제공할 수 있습니다. 이는 한국 투자자들에게 매우 매력적일 것입니다. 또한 로보어드바이저와 다른 금융 서비스 및 플랫폼과의 통합이 증가하면서 사용자에게 보다 원활하고 종합적인 재무 관리 경험을 제공할 수 있을 것입니다.
하지만 로보어드바이저는 민감한 금융 데이터를 다루기 때문에 강력한 사이버 보안을 보장해야 합니다. 또한, 기존 금융 자문 서비스에 익숙한 소비자들의 신뢰를 얻는 것도 중요합니다. 그러나 이러한 과제들을 해결한다면 로보어드바이저 시장은 기술의 발전, 소비자 행동의 변화, 정부의 지원 정책에 힘입어 성장할 수 있습니다.
로보어드바이저의 매력은 신경 쓰지 않아도 투자가 가능하다는 데 있습니다. 인공 지능이 계속 진화함에 따라 더욱 정교해져서 더 광범위한 요인을 기반으로 보다 개인화 된 조언을 제공할 가능성이 있습니다. 하지만 현재의 기술에서는 직접 투자보다 리스크를 줄인다는 생각으로 접근하는 것이 중요합니다. AI의 장점은 사람이 일일이 관리하지 못하는 리스크에 대해 뛰어난 기능을 합니다. 안전한 투자를 위해 고려해야 합니다.
앞으로의 로보어드바이저 발전은 금융 서비스의 디지털화 및 민주화를 향한 글로벌 트렌드와 일치합니다. 기술 및 규제 지원의 발전으로 앞으로도 로보어드바이저가 계속 성장하고 대중화될 것으로 예상됩니다.
시장이 발전함에 따라 이러한 서비스의 추가 개선, 더 나은 규제 명확성 및 사용자 경험을 향상시키는 고급 기능을 기대할 수 있습니다. 그러나 여느 금융 서비스와 마찬가지로 사용자가 로보어드바이저가 어떻게 작동하는지 철저히 이해하고 자신의 재무 목표, 위험 허용 범위 및 투자 지식을 고려한 후 시작하는 것이 중요합니다.